Как использовать EezyRepay:
Вставьте свои существующие кредиты и рассчитайте, как вам следует приоритизировать свои выплаты, чтобы стать свободными от долгов как можно быстрее и дешевле.
С помощью EezyRepay от Moneezy вы можете рассчитать следующее:
Когда вы будете свободны от долгов
Какой метод погашения для вас наиболее выгоден
Ваш новый срок кредита (длительность)
Ваш новый процент
Ваши общие сбережения при создании плана погашения с EezyRepay
Вам потребуется следующая информация о вашем долге, прежде чем использовать EezyRepay:
Оставшаяся сумма долга (ваш баланс)
Годовая процентная ставка (ГПС)
Ежемесячный платеж (то есть, сколько вы платите ежемесячно)
Вы также можете указать, если у вас есть дополнительные платежи. Дополнительный платеж - это сумма, которую вы можете платить дополнительно либо каждый месяц, либо как разовый платеж, например, если вы получили подарок в ₸1 000 или унаследовали небольшую сумму денег.
Какие существуют методы погашения?
Существует несколько методов приоритизации выплаты вашего долга. Методы различаются тем, как они ранжируют ваш долг. Вот обзор трех самых популярных методов погашения: метод лавины, метод снежного кома и метод снежинки.
Метод лавины
При использовании метода лавины вы движетесь сверху вниз. Это означает, что вы ранжируете свои долги от самого высокого процента до самого низкого и выплачиваете их в этом порядке. Выбирая сначала сосредоточиться на самом высоком проценте, вы в конечном итоге экономите больше денег, так как общие процентные расходы снижаются быстрее.
Предположим, у вас есть следующие кредиты:
Кредит А: ₸37 500 под 18% годовых (минимальный ежемесячный платеж: ₸1 125)
Кредит B: ₸22 500 под 12% годовых (минимальный ежемесячный платеж: ₸750)
Кредит C: ₸15 000 под 6% годовых (минимальный ежемесячный платеж: ₸375)
Кредит A - самый крупный, поэтому вы начинаете с его погашения.
Месяц 1:
Кредит A: минимальный платеж: ₸1 125, дополнительный платеж: ₸750, общий платеж: ₸1 875
Кредит B: минимальный платеж: ₸750, общий платеж: ₸750
Кредит C: минимальный платеж: ₸375, общий платеж: ₸375
Общий платеж за первый месяц: ₸3 000.
Месяц 2 и далее:
Продолжайте платить минимальную сумму по Кредиту B и Кредиту C.
Направьте оставшиеся средства на Кредит A, пока он полностью не будет выплачен.
Предположим, что Кредит A выплачен через 22 месяца. Затем перераспределите средства, которые ранее шли на Кредит A, на Кредит B.
Месяц 23:
Кредит B: минимальный платеж: ₸750, дополнительный платеж: ₸1 875 (ранее общий платеж по Кредиту A), общий платеж: ₸2 625
Кредит C: минимальный платеж: ₸375, общий платеж: ₸375
Общий платеж за месяц 23: ₸3 000.
Предположим, что Кредит B выплачен через 10 месяцев (всего 32 месяца выплаты кредита). Затем направьте средства, которые ранее шли на Кредит B, на Кредит C.
Месяц 33:
Кредит C: минимальный платеж: ₸375, дополнительный платеж: ₸2 625 (ранее по Кредитам A и B), общий платеж: ₸3 000
Общий платеж за месяц 33: ₸3 000.
Этот процесс продолжается, пока Кредит C не будет выплачен.
Этот метод может не подходить всем. Многие кредитные консультанты отмечают, что данный метод не учитывает психологические трудности, связанные с погашением долга.
Представьте, что вы начинаете с кредита с самым высоким процентом, но также самого большого по сумме – как в приведенном примере. Это может показаться непосильной задачей еще до начала вашего плана погашения – и отсутствие мотивации может стать причиной того, что вы не справитесь с погашением долга.
Если вам кажется, что это слишком сложно, возможно, вам больше подойдет метод снежного кома. Давайте рассмотрим, как этот метод может мотивировать вас на более быстрое погашение долгов.
Метод снежного кома
Используя метод снежного кома, вы начинаете с меньшего. Этот метод может не позволить вам стать свободными от долгов так быстро, но он может дать вам больше мотивации за счет небольших побед.
Идея этого метода в том, что мы не можем рассматривать погашение долга только с логической точки зрения. Эмоции тоже играют важную роль, когда у вас есть долг.
Прежде чем составить план погашения, вы, возможно, платите минимальные платежи по своим долгам – и это нормально. Но этот способ редко является самым легким (или быстрым) для того, чтобы избавиться от долгов и вернуть финансовую свободу. Самый быстрый путь включает в себя дополнительные платежи.
Предположим, у вас есть следующие кредиты:
Быстрый кредит 1: ₸5 000 под 18% (минимальный платеж: ₸150)
Быстрый кредит 2: ₸8 000 под 20% (минимальный платеж: ₸240)
Потребительский кредит: ₸40 000 под 8% (минимальный платеж: ₸820)
Фаза 1: Фокус на Быстром кредите 1
Поскольку у вас есть финансовая возможность, вы решаете платить ₸750 в качестве дополнительного платежа по Быстрому кредиту 1, продолжая при этом платить минимальные платежи по остальным кредитам.
Общий платеж по Быстрому кредиту 1: ₸900 (₸150 минимальный + ₸750 дополнительный).
Когда Быстрый кредит 1 выплачен, переходите к Быстрому кредиту 2.
Фаза 2: Фокус на Быстром кредите 2
Перенесите ₸900, которые вы платили по Быстрому кредиту 1, на Быстрый кредит 2.
Общий платеж по Быстрому кредиту 2: ₸1 140 (₸240 минимальный + ₸900 дополнительный).
Когда Быстрый кредит 2 выплачен, переходите к Потребительскому кредиту.
Фаза 3: Фокус на Потребительском кредите
Перенесите ₸1 140, которые вы платили по Быстрому кредиту 2, на Потребительский кредит.
Общий платеж по Потребительскому кредиту: ₸1 960 (₸820 минимальный + ₸1 140 дополнительный).
Продолжайте платить эту сумму, пока Потребительский кредит не будет выплачен.
Используя этот метод, вы сначала выплачиваете меньшие кредиты. Здесь важны небольшие победы, и вы не беретесь за большее, чем можете осилить на данный момент. Это удобно и стабильно.
Идея метода снежного кома заключается в том, что ваши платежи по долгам нарастают, как снежный ком, становясь все больше и оказывая больший эффект с каждым разом. Мы включили дополнительные платежи в примеры, чтобы показать их эффект. Если бы вы платили только минимальные суммы, на погашение долгов ушло бы еще больше времени.
Добавление дополнительных платежей позволяет вам использовать свои ресурсы более эффективно.
Идея использования дополнительных платежей не ограничивается только методом снежного кома. Вы можете применять их и в методе лавины. Просто порядок ваших выплат будет другим.
Метод снежинки
Метод снежинки используется как дополнение к двум другим методам. С помощью метода снежинки вы вносите небольшие суммы, когда можете. Возможно, вы нашли ₸50 в старых брюках. Возможно, вы получили премию на работе или вам вернули больше налогов, чем ожидалось. Все эти примеры – это доходы, небольшие суммы, которые вы не ожидали или не включили в свой бюджет.
Мы можем назвать это дополнительным доходом. Поскольку вы не включили этот доход в свой бюджет, все деньги могут пойти непосредственно на погашение вашего долга.
Помните, что ни одна сумма не является слишком маленькой для погашения долга – даже ₸50 имеют значение в конечном итоге.
Важно отметить, что ни один метод не является более правильным, чем другой. Как и во всем, что касается личных финансов, важно то, что дает вам наибольшую ценность. Не обязательно придерживаться одного метода. Вы можете менять их, чтобы найти тот, который будет наиболее мотивирующим для вас. План погашения долга не является статичным – он динамичен и постоянно изменяется.
В конце концов, самое важное – это то, что вы делаете прогресс в погашении долга.
После использования EezyRepay
Управление долгом начинается с EezyRepay, но на этом не заканчивается. Когда у вас есть готовый план погашения, начинается следующий этап. Наш опыт показывает, что многие заемщики не осознают, что погашение долга – это динамичный процесс, который нужно постоянно корректировать и отслеживать. Мы часто сравниваем это с поиском правильной температуры на радиаторе – мы регулируем ее в зависимости от погоды.
Автоматизируйте погашение вашего долга, чтобы не пропустить дату платежа.
Не забывайте о своем бюджете. Так же, как и ваши сбережения должны иметь место в бюджете, необходимо выделить место и для дополнительных платежей по долгу. Особенно если вы раньше привыкли платить минимальные суммы.
Установите вехи. Разбейте погашение на этапы, например, поквартально или раз в полгода. Отмечайте свои успехи чем-то, что вам нравится – это увеличит вашу мотивацию!
Регулярно пересматривайте и корректируйте план погашения. Если ваш доход изменяется – как в лучшую, так и в худшую сторону, вы должны соответственно корректировать свой план погашения.
Обратитесь за финансовой консультацией, если вам трудно выполнять ежемесячные платежи.
План погашения – станьте не просто свободными от долгов
План погашения дает вам не только общий обзор вашей задолженности, хотя это и является его большой частью. Фактически, вы обнаружите, что существует ряд личных преимуществ, связанных с началом управления долгом через создание плана.
Если спросить экспертов в этой области, одним из важнейших аспектов плана погашения является то, что он помогает уменьшить стресс у заемщика. Структурированный план погашения – это четкий план того, как вы будете погашать свой долг. Как только он настроен на автоматическое выполнение, у вас появляется время и возможность сосредоточиться на других вещах.
Это означает, например, что вы можете мечтать о финансовых целях, таких как покупка жилья, открытие собственного бизнеса или просто улучшение своей пенсии. Финансовая гибкость и свобода – одно из главных преимуществ разработки плана погашения. Даже если произойдут неожиданные изменения в вашей экономике, у вас будет больше возможностей для корректировки плана и поддержания его на правильном пути.
Стать свободным от долгов – это не то, что можно сделать за один день. Это требует усердной работы и настойчивости. Но если это помогает вашей мотивации, помните, что погашение долгов – это временное. То, что вы жертвуете сейчас, окупится в будущем.
